Заработать или сохранить. SmartNews разобрался, что выгоднее — ПИФ или депозит

Многие люди не знают, куда выгоднее вложить свои сбережения — в ПИФы или в банки под проценты. Мы разобрались в данном вопросе и сравнили все плюсы и минусы этих финансовых инструментов. Финансовые аналитики поделили с корреспондентом SmartNews своими секретами о том, как правильно вкладывать накопленные деньги.

В последнее время люди стали чаще задумываться о своем будущем и финансовом благополучии через несколько лет. Все строят разные планы и ставят разные задачи: для кого-то это накопить на достойную старость, а кто-то хочет обеспечить образование своими детям или купить им жилье. В любом случае все понимают, что просто откладывать деньги под матрас нет смысла — инфляция обесценит эти их через несколько лет.

Поэтому все ищут возможность сохранить и приумножить свои сбережения. Особую популярность в последнее время прибрели два продукта — ПИФ и банковский депозит. Однако при выборе того или другого финансового инструмента у вкладчика появляется множество вопросов, и сделать выбор подчас бывает очень сложно. 

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы — это собственники долей в имуществе фонда. Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией. На практике ПИФ — это вид доверительного управления средствами граждан (пайщиков), при котором управляющая компания покупает ценные бумаги на их средства. Прибыль между пайщиками распределяется пропорционально количеству паев. Для инвесторов пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда. Как правило, ПИФы предназначены для таких инвесторов, у которых нет знаний и времени для того, чтобы самостоятельно заниматься размещением своих денег и управлять ими. Кроме того, инвестировать можно с минимальных сумм (от 1 тыс. рублей), что делает этот инструмент привлекательным для большинства граждан.

Вклад (депозит) — это сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок. При сравнении вкладов (при прочих равных условиях — одинаковом сроке, валюте и сумме вклада) необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на режим выплаты процентов: периодичность (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока) и направление выплаты (на текущий счет или причисление к сумме вклада). При переводе процентов на текущий счет вкладчик сразу после поступления очередных процентов на счет вправе ими свободно распоряжаться. Если проценты причислить к сумме вклада, то увеличится остаток на депозитном счете, а значит, и последующие выплаты процентов будут рассчитываться с немного увеличенной суммы.

Представители банков рассказали SmartNews, что ПИФы делятся на три вида. У каждого из них есть свои недостатки и преимущества. В любом случае человек вкладывает свои средства в ценные бумаги. Это позволяет выбрать наиболее оптимальный для каждого отдельного вкладчика вариант. 

Многих пугает сам факт вложения средств в акции, поэтому существует страх, связанный с незнанием финансового рынка, терминов и т. д. К тому же существует мнение, что слово «акции» подразумевает вложение миллионов и миллиардов. Однако на практике это совершенно не так. Во-первых, вкладчик не участвует в непосредственном управлении своими бумагами — за это отвечают специалисты, которые также заинтересованы в получении прибыли. Во-вторых, минимальная сумма вклада может колебаться в пределах 1–15 тыс. рублей. 

ПИФы, к слову, делятся еще на два типа — открытые (ПИФ) и закрытые (ЗПИФ). Они отличаются тем, что из ЗПИФа нельзя забрать деньги в любой момент и минимальные суммы вкладов там значительно выше. 

Банкиры не могут посоветовать, куда вкладывать деньги. Дело в том, что оба эти инструмента предназначены совершенно для разных целей. ПИФ, как объяснили SmartNews в одном из банков, — это средство для зарабатывания денег, а депозит — для их сохранения. 

Поэтому каждый вкладчик прежде всего должен решить для себя, что для него важнее — заработать деньги или сохранить. Естественно, что в ПИФах есть риски, и порой немалые. Этим они серьезно отличаются от банковских депозитов, где есть определенная стабильность. 

Степень риска в ПИФах зависит от того, в какие именно ценные бумаги будут вложены деньги. Акции, как самые доходные бумаги, обладают повышенным риском, но за короткий промежуток времени можно получить существенную прибыль. Облигации, в свою очередь, более долгосрочные бумаги с меньшими рисками, но и прибыль в этом случае будет соответствующей. Есть и третий, усредненный вариант. 

Финансовый аналитик Тимур Нигматуллин считает, что, несмотря на все риски, есть способ стабильно зарабатывать на ПИФах. По его мнению, нужно вкладываться сразу в 10 самых крупных индексных фондов. Через 10 лет финансовые результаты не заставят себя ждать, считает эксперт. 

У директора департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галины Уткиной на этот счет другое мнение. Она считает, что лучше минимизировать риски и все-таки положить деньги на депозит под стабильный процент.