Прислала
Нелли Шестопалова
Фото: Игорь Зарембо/РИА Новости
В ближайшее время жизнь российских заемщиков станет легче. Людям, берущим кредиты, банки начнут предоставлять полную информацию по займам, что упростит процесс выбора кредитных схем. Все условия договоров будут прописывать в специальном паспорте потребительского кредита, в котором права и обязанности сторон будут изложены в простой, доступной для понимания форме.
Законопроект «О потребительском кредитовании» находится на рассмотрении в Госдуме. Поскольку комитет по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять его в первом чтении, можно ожидать, что скоро все предложения, описанные в документе, получат путевку в жизнь.
Законопроект предполагает, что у россиян, использующих банковские кредиты, должен появиться специальный потребительский кредитный паспорт. То есть каждый банк будет обязан раскрывать перед своими клиентами-заемщиками все нюансы и тонкости заключенных с ними договоров.
Этот закон систематизирует отношения заемщика и кредитора, детально пропишет их обязанности. Кроме того, он вернет в потребкредитование саму логику этого процесса. Например, сегодня человек покупает взаймы товар, он оказывается неисправным, а проценты выплачивать приходится все равно. Закон позволяет избежать такой несправедливости. Все делается для того, чтобы заемщик смог ознакомиться с договором, не комплексуя по поводу своей финансовой неграмотности.
Фактически авторы законопроекта пытаются максимально защитить интересы потребителей, которые сегодня нередко страдают именно от непонимания условий кредитных договоров, которые подписывают. Для этого авторы документа хотят заставить банки предоставлять набор сведений из 24 пунктов. К примеру, будет описана сумма займа, срок погашения, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, информация о возможном увеличении платежей заемщика в случае изменения процентной ставки и прочие детали, которые сегодня нередко пишут в договорах такими терминами и в таких формулировках, что потребители вообще не понимают, о чем идет речь.
Условия займа будут прописываться в специальном паспорте потребкредита. Это позволит потенциальному заемщику сравнить одно банковское предложение с другим и выбрать самое выгодное. А то и вовсе отказаться от кредита. А для того, чтобы клиенты не «проваливались» в долговую яму, будет разработана универсальная программа выплат по обязательствам.
Программа, о которой идет речь, заключается в следующем. Чтобы клиент не обрастал долгами, банк будет запускать специальную процедуру, согласно которой перво-наперво будут выплачивать «тело» займа и проценты, а потом пени и текущие платежи. Сейчас же многие банки заставляют клиентов сначала гасить штрафы, фактически обрекая людей на ярмо постоянных выплат процентов без погашения долга.
— Законопроект выведет отечественный рынок кредитования на новый уровень. То, что банки станут более информационно открыты для клиентов, привлечет в них больше народу. А значит, наметится положительная тенденция как для всей банковской сферы, так и для конечных потребителей, которые смогут выбирать для себя не кабальные условия договоров, а наиболее выгодные.
Согласно законопроекту, заемщикам будут предоставлять возможность возвращать потребкредиты в течение 10 дней, а целевые кредиты — 30 дней. Клиенты банков в этом случае будут оплачивать только проценты «за пользование услугой», а наложение всевозможных штрафов будет запрещено. При этом любые пени не будут превышать удвоенную ставку рефинансирования или две трети ставки, предусмотренной по проценту, указанному в договоре, — в зависимости от того, какая из величин меньше.
— В таком виде, как это выглядит сейчас, инициатива очень хорошая. Главное, чтобы такая информационная прозрачность была введена для всех банков в обязательном порядке. Сегодня немало людей страдают именно оттого, что не читают 15 листов договора по ипотеке или договора потребкредитования. Не у всех есть специальное образование, и то, что банки будут помогать и выкладывать в паспортах абсолютно все тонкости, поможет простым потребителям и, так сказать, уравняет их с более продвинутыми.
Видео
Видео: Sergey Barsukov на YouTube
Пока банки не раскрывают перед клиентами всю информацию по кредитам, потребителям приходится заниматься самообразованием и обмениваться опытом друг с другом.
Предвижу возражения банкиров. Сегодня у нас уже существует целый ряд документов ЦБ, ФАС, Роспотребнадзора, в которых регуляторы предписывают или советуют то, как нужно доводить до потребителя информацию о стоимости кредита, платежах заемщика, его расходах, эффективной процентной ставке и т.д. Зачем нужен еще один? Не еще один, а всего один! Паспорт кредита должен интегрировать всю информацию: о кредиторе, условиях кредита, его стоимости и других особенностях. Это означает, что потребность во множестве документов отпадает. Единый паспорт кредита должен примирить требования разных регуляторов к содержанию преддоговорной информации и кредитного договора.
Отличная инициатива. У меня были случаи среди знакомых, когда люди реально попадали на деньги. Если будет прозрачность всех этих информационных дел, то народ и кредиты будет брать охотнее.
Прислал
Анатолий Губарев
Люди реально попадали «на деньги», когда даже не читали документ, который подписывали. Сколько раз видел эти сцены в магазинах и автосалонах. «В зобу дыханье спёрло» от желания обладать заветной вещью и в мелкие буковки договора даже не всматриваются.
Конечно, то, что вместо нескольких документов будет один единственный, очень хорошо. Что сначала человек будет выплачивать «тело кредита», тоже хорошо. Но не надо забывать, что банк в проигрыше не остаётся в любом случае — для этого существует и высокая процентная ставка и некоторые условия, которые не мытьём так катаньем навяжут, если вы пришли за крупным кредитом, когда подпирают сроки, особо кочевряжится не будете, подпишете. Проценты так и так будут капать и накручиваться.
Так что беря кредит, всё равно надо десять раз подумать и всё просчитать.
Прислал
Анатолий Кульбацкий
Прежде всего нужно помнить, что банк,это ростовщик и при всех внешне кажущихся сносными условиях, свою маржу слупит с полным удовольствием, и крути ни крути, а к заемной сумме процентов 30-40 прибавит.
Анатолий Губарев
Анатолий Кульбацкий
Сергей Лагунов
3 комментария к материалу. Показать отмеченные редакциейвсе