Более 60 российских банков готовятся сократить ставки по вкладам для физлиц. Такая мера вызвана тем, что Центробанк намерен снизить на несколько пунктов доходность вкладов для банков, не входящих в первую десятку по объему депозитов.
Подобная мера со стороны ЦБ давно прогнозировалась экспертами: каждый год после кризиса-2008 осенью банки резко повышают ставки по вкладам, объявляя о выгодных депозитных предложениях.
Меры, которые ЦБ применяет в таких случаях, всегда были примерно одинаковыми: регулятор журил банки, у которых завышенные ставки (то есть +1,5% к ставке, рассчитываемой регулятором по первой десятке банков), и грозил самым агрессивным игрокам ограничениями на прием депозитов.
В этот раз ЦБ пошел дальше простых угроз.
― Центробанк намерен изменить саму методику расчета максимальной ставки по вкладам для первой десятки банков, на которую он ориентируется при мониторинге рынка. Главное зло ЦБ увидел в так называемых «суррогатных» вкладах, то есть вкладах с инвестиционной составляющей, когда клиент, помимо размещения денег на традиционном депозите, покупает еще ПИФ или, например, страхует жизнь. Декларируемая ставка по таким депозитам выше, чем по обычным, но гарантирует банк только проценты по части, размещенной на классическом депозите; часть вклада, которая вложена в инвестиционный инструмент, может вообще уйти в минус.
То что у маленьких банков условия по вкладам такие шоколадные — логично ) Чем мельче банк и чем ближе к началу своего пути он находится — тем выгоднее условия вкладчику, но выше риски. Банки, как мне кажется, работают на имидж как раз ради того, что бы снижать ставки по вкладам ))
his me, Живой Журнал В качестве страховочной меры стоит подумать об открытии долгосрочного вклада под фиксированный высокий процент в каком-нибудь банке, пока не шибко торопящемуся выполнить рекомендацию ЦБ)) все-таки, скоро, ИМХО, эта лавочка везде прикроется.
Такие инвестиционные вклады — незначительная часть бизнеса банков. Из десятки крупнейших такие депозиты предлагают Альфа-Банк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк. Доля инвестиционных вкладов в общем депозитном портфеле, по признанию самих банкиров, небольшая — 5–10%. Сбербанк, который предлагал такие продукты в прошлом году, в этом от них отказался.
Банкиры не думают, что размер ставок по депозитам четырех банков оказывает сильное влияние на общий индикатор. Скорее, ЦБ хотел обратить внимание на проблему завышенных ставок на рынке — практически все банки, чьи депозиты попадают в расчет, увеличили по ним доходность и задали тон другим игрокам. Но сделать это напрямую, обвинив «крупняк» в том, что он подает плохой пример для рынка, ЦБ, наверное, не мог, так как лидеры, в том числе и с госучастием, всегда были «священными коровами», считают аналитики рынка. А предупредив банки о снижении общего индикатора, регулятор убил двух зайцев: намекнул крупным банкам на то, что он сейчас завышенный (неважно, по каким причинам), и дал сигнал некрупным — ЦБ помнит о вас и все видит.
Ставка, рассчитываемая ЦБ, составляет 10,55%, то есть у банков, не входящих в десятку, доходность по вкладу не должна превышать 12,05% годовых. По данным базы портала «Банки.ру», сейчас 17 кредитных организаций предлагают доходность выше этого уровня, но при этом 63 находятся на грани со ставками 12–12,05%. Если индикатор по новой методике будет снижен всего на несколько процентных пунктов, то все они будут вынуждены огорчить своих потенциальных вкладчиков меньшими процентами.
Это уже было в 90-х годах. ЦБ снижал ставку, и банки задним числом снижали % по вкладам. Но потом эту практику запретил конституционный суд.
Видео
Самые выгодные условия по долгосрочным вкладам для физических лиц сегодня предлагает банк «Тинькофф Кредитные Системы» (12,5% годовых), Фора-банк (11,8%), а также Промсвязьбанк (11%). Самые низкие ставки в Сбербанке (9%), Альфа-Банке (9,5%), а также в ВТБ (10,3%).
Андрей Миронов
1 комментарий к материалу.