Прислала
Наталья Гребнева
Фото: Russian Look
Банковские вклады всегда считались самым надежным и доступным способом накопить деньги. Но сегодня ситуация изменилась, и у депозитов появился новый конкурент — накопительное страхование жизни, который исключает риски, связанные со здоровьем и жизнью человека. SmartNews выяснил, как накопить серьезную сумму и не остаться обманутым.
В последнее время в пенсионной системе России происходят большие изменения. Как отмечает ряд экспертов, за 6 месяцев текущего года внесено больше поправок, чем за всю историю существования Пенсионного фонда. В связи с этим некоторые граждане стараются самостоятельно заниматься вопросом обеспечения своей старости.
Помимо этого многие люди на относительно ранних этапах своей жизни начинают задумываться не только о собственной пенсии, но и о будущем своих детей — свадьба, обучение, жилье и т.д. Для этого многие пользуются банковскими депозитами, которые в целом остаются у населения очень популярны. Но сейчас на рынке набирает обороты так называемое накопительное страхование жизни НСЖ. И хотя эти способы накопления похожи, между НСЖ и депозитами есть несколько принципиальных отличий.
Банковские вклады, или депозиты, представляют собой сумму денег, которую клиент вносит в банк или другое кредитное учреждение с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций со вкладом. Но при использовании этого финансового механизма существует ряд недостатков.
При открытии вклада в банке обычно сразу вносится солидная сумма, которая потом увеличивается за счет процентов. К тому же банк гарантирует сохранение и приумножение только тех средств, которые человек сам внес на свой счет.
Накопительное страхование жизни в общих чертах повторяет механизм депозитов, но в некоторых моментах отличается от них кардинальным образом. НСЖ гарантирует, что сумму, которую планирует накопить гражданин, он или его семья (если случится непоправимое), получат в любом случае — даже если застрахованному лицу установят I или II (нерабочую) группу инвалидности, и оно не сможет уплачивать страховые взносы, страховая компания возьмет их уплату на себя.
Если основные виды вложений в банках — краткосрочные: на срок от трех месяцев до двух лет, то при заключении договора страхования жизни ограничений по срокам не существует. Обычная практика — заключение договоров на 5, 10, 15 и более лет. К тому же НСЖ не подразумевает возможности снять деньги в любой момент.
В опрошенных SmartNews страховых компаниях рассказали, что будет с обычным вкладом, если наступит трагической событие.
Когда вкладываются деньги в банк, то происходит следующее — есть деньги, вы пошли и положили на счет. Нет денег, вы пошли и сняли их со счета. Потом, если через некоторое время не пополнять банковский счет, а продолжать их расходовать, то, естественно, деньги просто закончатся. Если клиент банка уходит из жизни, то его семья получает те деньги, которые остались на его счете. В худшем случае они не получат ничего.
Если человек обращается в страховую компанию и заключает договор НСЖ, то он в течение всего срока действия страховки может вносить сумму по небольшим частям. Ее общий размер, а также сумма периодических выплат оговаривается индивидуально с каждым клиентом. Если во время действия договора клиент потерял трудоспособность и не может делать взносы, то он получит ту страховую сумму, которая прописана в договоре.
Прислала
Наталья Гребнева
Фото: Russian Look
Допустим такую ситуацию, что человек заключил договор на 10 лет, 5 из которых платил взносы, а остальное время не мог этого делать, поскольку утратил трудоспособность по причине инвалидности. В случае если человек дожил до окончания срока страхования, то он получит всю оговоренную сумму, даже если он не заплатил все до конца. Если, не дай Бог, наш застрахованный клиент попал, к примеру, в ДТП и ушел из жизни, заплатив при этом один взнос, то его близкие получат ту страховую сумму, которая прописана в полисе.
В этом и заключается основное преимущество НСЖ перед банковскими вкладами. Если человек ушел из жизни, то, естественно, он не сможет дальше продолжать делать взносы на депозит и его семья может остаться без средств к существованию. Программа накопительного страхования жизни такой момент исключает — близкие люди гарантированно получат выплату, предусмотренную договором.
Да, страховщики не скрывают, что проценты по депозитам будут немного выше, чем в накопительной системе. Но не это главное, считают специалисты.
Главное, это накопить достойную сумму. Проще всего это сделать, когда отсутствует возможность снять деньги со счета в любой момент, как это происходит в банке. НСЖ хорошо работает, когда необходимо создать фонд, к примеру, на образование ребенка. Если у вас есть маленькие дети, то уже с этого момента можно откладывать небольшие суммы, которые в будущем преобразуются в серьезные накопления и позволят оплатить учебу в вузе. Плюс ко всему родители автоматически защищают своего ребенка финансово в случае утраты трудоспособности или ухода из жизни. Банк этого не сможет сделать — он выплатит только ту сумму, которая есть на счете. НСЖ защищает от рисков, связанных с жизнью и здоровьем, и попутно создает гарантированный фонд, который будет выплачен по окончанию срока контракта или в момент наступления страхового случая.
— Основное отличие вкладов НСЖ от банковских депозитов — это исключение рисковых составляющих. Если человек утрачивает способность производить свои регулярные вносы, то в случае НСЖ он гарантированно получит ранее оговоренную сумму. В любом случае к определенному времени у человека будет желаемая накопленная сумма. Это главное отличие. Если с человеком, не дай Бог, что-то случится, и он не сможет работать и зарабатывать деньги, то к определенному моменту страховщик сам за него накопит эти деньги и выплатит оговоренную сумму. Что касается процентов, то да, они немного ниже банковских, но, тем не менее, они начисляются. Если вы, к примеру, захотите накопить 1 млн рублей на свою пенсию, то вам придется самому отчислять в банк определенную сумму. Если вы перестанете это делать, то за вас банк этого не сделает. В НСЖ включается именно рисковая составляющая. То есть вы решили накопить какую-то сумму, но по состоянию здоровья не смогли этого сделать — тогда страховщики сделают это за вас. Что бы с вами ни случилось, вы получите свою сумму денег.
Видео
Накопительное страхование важно
Видео: MsSvetal на YouTube
Прислал
Ринат Мартынов
Впервые слышу об этом, но судя по описанию-удобная форма накопления. Заинтересовало, и думаю это станет альтернативой банкам, тем более, знаю, что в любой момент государство опять может «профукать» сбережения граждан. А про пенсионный фонд вообще слов нет, надо самим готовить себе пенсию, на этот фонд не надейтесь
Ринат Мартынов
1 комментарий к материалу. Показать отмеченные редакциейвсе