Богачам не повезет. Кипр пожалеет мелких вкладчиков

Несмотря на скандал вокруг принудительного налога на депозиты, который разразился на Кипре, власти островного государства не собираются отказываться от идеи спасти финансовое положение страны за счет банковских вкладов. Однако, прислушавшись к мнению европейского сообщества, правительство предложило более прогрессивную шкалу расчета налогов.

Небольшие вклады размером до 100 тыс. евро должны быть защищены, а налог на крупные вырастет до 15,6%. С такой формулой расчета принудительного изъятия денег из кипрских банков согласилась Еврогруппа. Смысл антикризисного проекта останется прежний — собрать 5,8 млрд евро для спасения банковской системы.

В новом законопроекте, который подготовило правительство Кипра, предусматривается, что мелкие вклады размером до 20 тыс. евро принудительным налогом облагаться не будут вообще. При этом Кипр, скорее всего, будет дифференцировать сборы с разных вкладчиков. К примеру, налоги с вкладов резидентов будут значительно отличаться от налогов нерезидентов. Возможна классификация и по принципу «юридические или физические лица».

Напомним, что Кипр рассчитывает на международную финансовую помощь в размере 10 млрд евро, которая учитывает, что страна сама изыщет способы пополнить бюджет суммой в 5,8 млрд евро. Для пресечения беспорядков и спонтанного снятия денег со счетов кипрское правительство приняло решение закрыть банки до 21 марта.

Между тем президент Кипра Никос Анастасиадис считает, что большинство парламентариев не поддержат решение о принудительном налоге на депозиты. По информации кипрского телеканала Mega, «во время телефонного разговора с председателем Еврокомиссии Олли Реном президент использовал необычное выражение для того, чтобы описать гнев по поводу политического тупика на Кипре после одобрения Еврогруппой пакета финансовой помощи».

Власти России обвинили Кипр и страны еврозоны в нарушении прав собственности и пригрозили островному государству ухудшением отношений в отчаянной попытке приостановить введение налога на банковские депозиты, которое может стоить российским клиентам кипрских банков до 1,9 млрд долларов.

Власти РФ жестко отреагировали на ситуацию с кипрскими событиями. Владимир Путин назвал решение о принудительном налоге на депозиты несправедливым и опасным.

Дмитрий Медведев сравнил принудительный налог с конфискацией и отметил, что Кипр принимает весьма спорные решения.

А министр финансов Антон Силуанов сказал, что мнение России, которая ранее предоставила Кипру кредит в 2,5 млрд евро, при принятии решений не было учтено.

В Госдуме сравнивают происходящее на Кипре с национализацией и критически оценивают поведение кипрских властей.

Высказываясь о последних новостях с Кипра, независимые аналитики отмечают, что происходящее заставит всерьез задуматься о надежности как кипрских банков, так и европейской банковской системы вообще и может привести к перераспределению денежных потоков.

По мнению российских аналитиков, результатом действий правительства Кипра может стать быстрый отток вкладов из банков независимо от решения парламента. Мировые банки закроют лимиты на операции с Кипром, банковская система Кипра будет заблокирована, а ведущие банки республики может ждать банкротство. Объем российских средств в кипрских банках оценивается в 19 млрд долларов. Многие российские банки кредитуют компании, зарегистрированные на Кипре, залогами по ним являются в том числе российские активы. На конец 2012 года объем таких кредитов составлял примерно 30–40 млрд долларов. И если сейчас Кипр заморозит активы компаний в кипрских банках, то многим подобным компаниям будет угрожать технический дефолт. Кроме того, многие банки и брокерские компании имеют подразделения на Кипре, чья основная цель — обеспечивать доступ клиентам на западные рынки. Если парламент Кипра согласует предложение правительства, часть средств может быть потеряна.

Если говорить о более глобальных последствиях, то к ним можно отнести потерю доверия европейских вкладчиков из-за нарушения прав собственности. Это приведет к массовому оттоку капитала из слабых стран еврозоны, в первую очередь из Греции, Испании и Италии. В итоге, несмотря на маленький размер экономики Кипра, еврозоне может быть нанесен существенный ущерб. Действия правительства Кипра приведут к росту спроса на основные защитные активы: золото и доллар. В результате курс рубля окажется под давлением.

Фондовый рынок России начало лихорадить сразу после появления первых известий с Кипра — индексы упали на 2,2% и вернулись к уровню середины декабря 2012 года. При этом лидерами падения стали акции Сбербанка и ВТБ. А рубль ослабел к бивалютной корзине на 7 копеек в связи с резким подорожанием доллара.

После недельных обсуждений и сомнений 23 марта Парламент Кипра пришел к выводу, что экономику страны надо спасать по «плану Б». Для народа такой повород выглядит еще более устрашающе, чем предыдущие идеи. Сейчас предлагается разделить все банковские активы на плохие и хорошие, и после этого обанкротить плохие, забрав в бюджет с них средства.

Если в стране развернется такой сценарий, то многие просто потеряют деньги, у многих вклады окажутся заморожены. Кстати снять со счетов какую-либо сумму на Кипре нельзя будет ни сейчас, ни в ближайшее время – принято решение ограничить движение банковских капиталов, чтобы народ не бросился обнулять счета и не обрушил всю экономику.

Между тем, вкладчикам, боявшимся принудительного налога на депозиты, вздохнуть свободно не удастся. Этот вопрос так и остался предметом обсуждения. 

Принятый закон закрывает для владельцев больших вкладов (свыше 100 тысяч евро) доступ к их деньгам в ближайшие годы. Таким образом можно ожидать, что пострадают не только физические лица, но также компании, пенсионные фонды и муниципалитеты.